Кредитные мошенники: как не стать жертвой обмана.

Ксения Сидоренко аватар
Ксения Сидоренко © информационный портал Финансы.Asia
1 11 Мая 2012 | 21:14

В условиях жесткой конкуренции и перенасыщенности рынка банковского кредитования населения, банки процесс получения кредита упростили до неприличия. Если раньше для получения небольшого потребительского кредита необходимо было обязательно предоставить пакет документов, подтверждающих платежеспособность заемщика, то теперь существует масса предложений экспресс-кредитов, которые можно получить при наличии только документа, удостоверяющего личность. Кроме того, появилась возможность вместо оформления кредита, приобрести товар с рассрочкой платежа сразу же в магазине. Потребители рады, что банки и торговые сети идут к ним на встречу. Рады такому сближению и кредитные мошенники – теперь у них появилась еще одна лазейка для заработка «легких» денег.

Как действуют кредитные мошенники.

Сегодня в своем арсеналы кредитные мошенники имеют десятки схем обмана банков и их клиентов. Участились случаи, когда мошенники посягают на кредитные карты клиентов банка, встречаются и кредитные брокеры мошенники. К сожалению, некоторые мошеннические схемы раскрыть не удается даже опытным специалистам. И зачастую кредитные мошенники уходят от уголовной ответственности.

При разнообразии способов финансовых махинаций, незамысловатое «кидалово» пользуется отдельной любовью и популярностью среди кредитных мошенников. При такой схеме кредитные мошенники оформляют рассрочку в магазине на товар повешенного потребительского спроса, например бытовую технику, электронную аппаратуру, мебель и т.д. После оформления кредита на покупку, кредитные мошенники сразу же ее перепродают.

Осуществляя подобную махинацию, мошенники прибывают в уверенности, что по данному займу им расплачиваться не придется. Однако на таких недобросовестных заемщиков, банки давно нашли управу, и чаще всего, если банку и не удается взыскать денежные средства с кредитного мошенника, расплачиваться приходится своим трудом в исправительной колонии.

Не менее популярная схема среди кредитных махинаторов является схема «преступной договоренности». Для оформления потребительского денежного или товарного кредита, мошенники вступают в преступный сговор с малоимущими лицами. Пожилой пенсионер, лицо с алкогольной или даже наркотической зависимостью, лица без постоянного места жительства с радостью за весьма скромный гонорар готовы взять на себя экспресс-кредит или купить товар в магазине в кредит, предоставив свой паспорт.

Зачастую кредитные мошенники уверяют, что платить по кредиту будут они, но в силу жизненных обстоятельств просто не могут официально оформить на себя займ. После оформления кредита, мошенник исчезает вместе с полученными деньгами, приобретенный товар перепродает, а требования по уплате задолженности по кредиту банк отправляет получателю кредита. Естественно, даже при положительном судебном решении, долг по кредиту банк получает мизерными частями и в течение длительного срока.

Сегодня рекламную газету или любой оживленный форум кредитные мошенники используют для размещения объявлений о помощи в оформлении любого кредита, начиная потребительским и заканчивая долгосрочным ипотечным займом, а также о поиске поручителей по кредиту.

Не редки случаи, когда люди соглашаются выступить в качестве поручителя по кредиту для малознакомых или незнакомых людей за символическую плату. В данном случае мало кто задумывается о последствиях. Кредитные мошенники пользуются экономической безграмотностью людей, а также пагубной привычкой россиян – не читать договор, который они подписывают.

Далее события развиваются как по написанной книге. Поручителю приходит письмо банка с требованием погасить задолженность по кредиту в виду неплатежеспособности основного должника по займу. Как правило, сумма, которую должны выплатить такие поручители в разы больше суммы, которую они получили в качестве вознаграждения за свою услугу. Когда поручитель понимает, что стал жертвой обмана кредитного мошенника, выходом может быть только судебное разбирательство и заявление в правоохранительные органы. К сожалению, банки в данном случае действуют строго в рамках закона и свою правоту доказать достаточно проблематично.

Также кредитные мошенники могут использовать фальшивые документы – поддельные паспорта, справки о доходах и т.д. Некоторые действуют более изящно и получают кредит на украденный или найденный паспорт, изменяя свою внешность так, чтобы она напоминала фото на паспорте. Такой уловкой чаще пользуются женщины, ввиду того, что женская внешность легче поддается имитации. Девушка может перекрасить цвет волос, подобрать соответствующий макияж. Даже, если работник банка заподозрит несходство фота с лицом, предъявившим паспорт, женщина всегда может сослаться на изменение имиджа.

В случае с кредитными махинациями с украденными документами, жертвой становится не только банк, но и владелец похищенного документа. В данном случае нужно быть бдительными и при утрате паспорта обязательно писать заявление в соответствующие органы в тот же день.

С ростом использования кредитных карт, возросло и число мошенников, использующих кредитные карты. Чтобы обезопасить себя от возможных потерь, связанных с мошенничеством по кредитным картам , необходимо помнить следующие правила безопасности:

1. Уведомлять банк о смене места жительства, на случай, если банк отправляет кредитные карты по почте. Злоумышленники могут «перехватить» подобное письмо и обналичить карту.

2. Храните паспорт, кредитные карты, пин-коды в местах, недоступных для мошенников. Не стоит записывать пин-код в память телефона или «нацарапывать» его на самой кредитной карте. В данном случае защитное свойство пин-кода утрачивается.

3. Не передавайте паспортные данные либо данные о пин-коде посторонним лицам.

4. Соблюдайте осторожность при вводе пин-кода в местах большого скопления людей.

Помните, если банк требует погасить задолженность по займу, который вы не оформляли, сразу же обращайтесь с соответствующим заявлением в правоохранительные органы для установления факта мошенничества, а также подавайте заявление в сам банк для разбирательства. Если будет установлено, что вы стали жертвой обмана кредитных мошенников, банк немедленно прекратить свои требования по уплате займа.