А чеки вы принимаете?

Ксения Сидоренко аватар
Ксения Сидоренко © информационный портал Финансы.Asia
0 13 Мая 2012 | 15:15

Не редко в зарубежном фильме можно услышать фразу от героя «Я выпишу вам чек» или «Он получил чек на миллион долларов». Однако маловероятно услышать от тех же героев «чеки на инкассо». Долгое время форма инкассо не была распространенной для расчетов физических лиц в нашей стране. Такая банковская услуга была популяризирована в США и Великобритании – именно поэтому подобные фразы появились в произведениях зарубежных кинематографов и писателей.

Не смотря на это, сегодня россияне и жители других стран СНГ все-таки получают деньги по чекам и выписывают их. Чаще в Россию ввозятся и обналичиваются именные чеки на инкассо от иностранных эмитентов, а дорожные чеки, приобретенные в национальных банках, вывозят за границу.

Какие чеки принимают на инкассо.

Баками страны, в основном, осуществляется прием чеков на инкассо следующих видов: именных и дорожных.

Именной чек – это распоряжение владельца счета в письменном виде выдать, указанную в чеке, сумму чекодержателю, т.е. физическому или юридическому лицу, на имя которого выписан чек.

Именной чек обычно имеет срок действия, в течение которого чекодержатель может получить деньги – до шести месяцев. Данный срок можно продлить, указав его в именном чеке на инкассо. На практике, банкиры рекомендуют обналичивать чек по форме инкассо не позднее пяти месяцев с момента его выписки. Чек без даты банк имеет право не принимать на инкассо.

Для того чтобы обналичить именной чек по форме инкассо, чекодержателю необходимо обратиться в банк в течение срока действия чека и подать заявление по форме с документом, удостоверяющим личность. Срок рассмотрения заявления банком, как правило, занимает от 2-х недель до 2-х месяцев. Именной чек имеет право обналичить лицо, на имя которого он выписан либо доверенное лицо чекодержателя по заверенной нотариально доверенности.

Дорожный чек – это разновидность платежного документа, с помощью которого можно быстро и удобно обналичить деньги за границей во время путешествий. Принципиальное отличие дорожного чека от именного то, что его приобретают в финансовой организации для сохранности денежных средств во время переездов и путешествий, а также для того, что быстро получить наличные при необходимости. В момент продажи купленного в банке-эмитенте дорожного чека банк за границей возьмет 1-2% комиссии от суммы чека либо фиксированную комиссию за каждый обналиченный дорожный чек.

Преимуществом дорожного чека является его бессрочность, таким образом, чек, приобретенный сегодня, может быть предоставлен банку и через несколько лет. За рубежом многие рестораны, магазины, отели принимают к оплате дорожные чеки наравне с банковскими картами и наличными.

В случае потери или кражи дорожного чека, его можно легко восстановить. Необходимо просто позвонить в международную службу возмещения банка, где открыт счет инкассо, по телефону, который указывается на квитанции о покупке дорожного чека, после чего утраченный чек блокируется и в течение суток выдается новый экземпляр.

Как именные, так и дорожные чеки подразумевают только полное снятие суммы денег, частичного обналичивания по чекам не бывает.

Схема операции инкассо чеков.

В процессе получения наличных денег по именным, а в некоторых случаях, и по дорожным чекам, чекодержатель встречается с формой расчета по инкассо. Инкассо схема заключается в том, что банк, которому предъявляется чек для обналичивания, не выплачивает указанную по чеку сумму немедленно из собственных средств, а делает запрос в финансовое учреждение, выдавшее данный платежный документ. После проверки подлинности предоставленного чека и получения суммы по чеку от банка-эмитента, банк выдаст их чекодержателю.

В виду того, что форма инкассо-рассчетов довольно редка, ее не автоматизировали и все, связанные с ней, операции проводятся сотрудниками банков вручную. Из этого и вытекает высокая стоимость получения денег по чеку. Стоимость процедуры инкассо чека включает в себя затраты на прием чеков на инкассо, отсылку чека в инкассирующий банк почтой, затраты на ведение переписки с банком-эмитентом. При этом оплата за каждый чек взимается отдельно.

Сегодня появились интернет-сервисы, специализирующиеся на инкассо именных чеков. С их помощью процедура стала намного дешевле и быстрее. Обычно через такой интернет-сервис можно обналичить чек за неделю, а стоимость составит до трех процентов, но не менее 5-ти долларов США. Опасность в том, что никаких гарантий по возврату денег такой интернет-сервис не даст и обращаться стоит только в проверенные службы.

В случае с обналичиние денег по дорожному чеку происходит все быстрее и удобнее, минуя форму инкассо. Однако это касается дорожных чеков American Express (популярны в США); Thomas Cook, Visa (порудярны в Европе); City Corp (популярны в азиатских государствах). Если в банк предоставить дорожный чек, выданной незнакомой финансовой организаций, то скорее всего банк захочет перестраховаться и провести по форме инкассо в лучшем случае, а в худшем – просто откажет в приеме чека на инкассо.

Если дорожный чек был передан или подарен другому физическому лицу, то на обратную его сторону необходимо поставить передаточную подпись (индоссамент). В случае обналичивания такого чека, банк также примет его только на условиях расчета по инкассо. Такая процедура может занять до пяти недель.